本報記者張艷玲

 

    875筆，2.41億元，土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款占全縣當(dāng)年新增貸款規(guī)模的1/4，發(fā)放貸款筆數(shù)位列全省10個試點區(qū)縣之首……這是四川省蒼溪縣自2015年底承擔(dān)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點一年多來交出的成績單。

 

    位于四川盆地北緣、秦巴山南麓的蒼溪縣是典型的山區(qū)農(nóng)業(yè)大縣，也是國家級貧困縣。土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款所帶來的一汪金融活水，不僅極大地推動了山區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的集約化規(guī)?；l(fā)展，更極大地帶動了貧困人口增收脫貧。

 

    然而，試點工作并非一帆風(fēng)順。蒼溪打出了怎樣的組合拳，將問題一一化解，記者進(jìn)行了調(diào)查。

 

    新型經(jīng)營主體成最大受益群體

 

    去年12月，因為上半年修建豬場而資金吃緊的陵江鎮(zhèn)孫坪村六組村民陶家發(fā)抱著試一試的心態(tài)，找到蒼溪縣農(nóng)村商業(yè)銀行想要辦理土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款。沒想到，從到農(nóng)業(yè)局辦理土地經(jīng)營權(quán)證起算，短短3天時間，他所申請的30萬元貸款便拿到了手。

 

    據(jù)統(tǒng)計，在875筆貸款中，家庭農(nóng)場、合作社、種養(yǎng)大戶等適度規(guī)模的新型經(jīng)營主體占了大頭，其中又主要集中在獼猴桃和梨這兩大特色支柱產(chǎn)業(yè)。

 

    “一是因為這兩大產(chǎn)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營業(yè)主占比大；二是因為前期投入大資金需求旺盛。”蒼溪縣農(nóng)業(yè)局副局長冉學(xué)鋒表示，以蒼溪紅心獼猴桃為例，前三年不僅沒有一分錢收入，每畝凈投入就近2萬元，一旦周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)問題，那真是“眼看火車要進(jìn)站了，卻倒在了最后一公里”。

 

    那么，一畝土地究竟能獲得多大額度的貸款呢？根據(jù)2月20日最新的統(tǒng)計數(shù)據(jù)（4.34萬畝土地經(jīng)營權(quán)獲得2.41億元貸款）計算，每畝土地平均獲得的信貸額度超過5000元。“處于盛產(chǎn)期的獼猴桃甚至可以達(dá)到萬元左右。”人民銀行蒼溪縣支行行長全斌表示，銀行會根據(jù)業(yè)主經(jīng)營土地的作物投產(chǎn)收入情況、前期投入情況等因素進(jìn)行綜合評估，一些大的貸款項目還會由業(yè)主、村干部、農(nóng)業(yè)專家、銀行人員等組成評估小組，對信貸額度作出評估。

 

    風(fēng)險分?jǐn)傋屻y行吃下定心丸

 

    在參與試點工作的四家商業(yè)銀行中，蒼溪農(nóng)村商業(yè)銀行挑起了大梁。去年，蒼溪農(nóng)商行發(fā)放土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款達(dá)1.13億，占了全縣的半壁江山，更占了其當(dāng)年新增貸款的1/5。

 

    “從千家萬戶分散經(jīng)營走向規(guī)?；?jīng)營是我國農(nóng)業(yè)發(fā)展大勢，不斷成長起來的規(guī)模經(jīng)營主體將是銀行未來爭奪的重要客戶群體。”蒼溪農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人王大志道出了其中的邏輯。

 

    這得到了相關(guān)數(shù)據(jù)的佐證——截至2016年底,蒼溪全縣流轉(zhuǎn)土地總面積達(dá)25.3萬畝,占總耕地面積45%。“目前看來，全縣土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款增長空間仍然巨大。”全斌表示，今年蒼溪計劃新增3個億土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款，累計發(fā)放將達(dá)到5億元以上。

 

    然而，“在試點開始階段，銀行是有顧慮的。”王大志表示，一是在農(nóng)業(yè)面臨自然與市場雙重風(fēng)險的情況下，銀行風(fēng)險是否可控；二是一旦出現(xiàn)到期無法償還的情況，銀行是否有能力處置抵押的土地經(jīng)營權(quán)。

 

    風(fēng)險分?jǐn)倷C(jī)制的建立讓商業(yè)銀行吃下了定心丸。去年，蒼溪縣劃撥2450萬元為農(nóng)地貸款建立分險基金，明確縣財政與銀行按照7:3比例分擔(dān)損失。

 

    在分險基金外，蒼溪還引入擔(dān)保機(jī)制，建立蒼溪縣普惠農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司參與試點工作，目前已為15筆1685萬元提供貸款擔(dān)保；發(fā)揮保險的分險增信作用，鼓勵借款主體參加政策性農(nóng)業(yè)保險，將放款銀行作為保險賠付第一受益人。為鼓勵金融機(jī)構(gòu)參與，蒼溪還對參與試點的銀行和保險機(jī)構(gòu)按照貸款投放量和保費分別給予2‰的一次性補(bǔ)助。

 

    創(chuàng)新“扶貧再貸款”機(jī)制

 

    去年初，五龍鎮(zhèn)雙樹村殘疾人馮明武通過土地經(jīng)營權(quán)抵押從銀行獲得了20萬元貸款。有了資金，馮明武不僅將獼猴桃園由原來的20畝擴(kuò)大到了80畝，還間種了核桃、脆紅李、金銀花，配套的生豬養(yǎng)殖小區(qū)也建成投用。

 

    值得一提的是，馮明武這筆20萬元的貸款年利息僅為央行貸款基準(zhǔn)利率4.35%，比起其他土地經(jīng)營權(quán)貸款，低了2個多百分點。這得益于蒼溪將央行扶貧再貸款與土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款相結(jié)合的機(jī)制創(chuàng)新。

 

    人行廣元中心支行副行長侯豐榮介紹，扶貧再貸款是央行去年設(shè)立的專項貨幣政策工具，定向用于拓寬貧困地區(qū)地方法人金融機(jī)構(gòu)扶貧資金來源渠道，利率比支農(nóng)再貸款更加優(yōu)惠，期限更加符合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期，為貧困地區(qū)脫貧攻堅提供了優(yōu)惠的金融政策保障。

 

    “作為國家扶貧開發(fā)工作重點縣，秦巴山片區(qū)區(qū)域扶貧工作重點縣，蒼溪縣委政府搶抓試點政策機(jī)遇，在人民銀行成都分行、廣元中心支行的指導(dǎo)支持下，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)運用央行扶貧再貸款資金向農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放土地經(jīng)營權(quán)貸款，以在提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款可獲得性的同時，帶動了貧困戶實現(xiàn)就業(yè)發(fā)展。”蒼溪縣委常委、常務(wù)副縣長李汀表示，目前，運用扶貧再貸款資金，蒼溪已發(fā)放農(nóng)地貸款4000萬元，占比21.16%。